История денег. Путь от коров до биткоина

Финансы

Что такое деньги

Как развивалась история денег и, вообще, что такое деньги? В разное время роль денег играли разные объекты. Сначала это был скот, потом ракушки, затем монеты и банкноты. В текущих реалиях деньгами считаются цифры на наших банковских счетах. При этом с незапамятных времен люди постоянно обменивали одни ресурсы на другие. Коров меняли на овец, драгоценности на монеты. Мы покупаем товары и услуги за рубли и доллары, а дядя Коля может починить кран за тарелку борща.

Получается, деньги — это универсальный товар, за который можно получить любой другой товар. А также их можно сохранить и использовать позже. С помощью денег можно количественно определить ценность других товаров и услуг. Именно так современный мир думает о деньгах. Настолько, что кажется странным воспринимать их каким-либо другим образом.

Деньги — это универсальный товар, за который можно получить любой другой товар.

Тем не менее, ранние общества в меньшей степени использовали деньги в качестве средства сбережения или обмена. Как пишет антрополог Дэвид Грэбер в своей книге «Долг: первые 5000 лет истории», деньги в тех обществах были способом «устроить браки, установить отцовство детей, предотвратить распри, утешить скорбящих на похоронах, искать прощения в случае преступлений, заключать договоры, приобретать последователей». Деньги тогда по большей части позволяли упростить взаимодействия между людьми.

Почему же история изменила роль денег в нашей жизни по сравнению с ранними обществами? Для этого давайте проследим, как менялись деньги на протяжении истории, и почему это происходило.

От коров к ракушкам. История денег древности

Мир простого обмена

Клинок из обсидиана

Есть такой минерал — обсидиан. Он похож на стекло, и его можно найти в местах извержения вулканов. Обсидиан был ценным, потому что из него можно было создавать орудия труда. А также украшения и бытовые предметы типа ножей, бус или зеркал. Позже люди начали выращивать зерновые культуры и скот. Ценность обсидиана и продуктов сельского хозяйства позволяла обменивать их на другие предметы. Предметы, которые в то время считались необходимыми или полезными.

В бартерной системе товары меняют напрямую. Изображение с сайта catchnews.com

Но у такого обмена есть довольно большие недостатки.

  • Главная проблема бартера — это то, что экономист Уильям Стэнли Джевонс назвал «двойным совпадением желаний». Скажем, у тебя есть связка бананов, а ты хочешь пару туфель. Недостаточно найти кого-то, у кого есть обувь. Или кого-нибудь, кто хочет бананов. Чтобы совершить сделку, нужно найти того, у кого есть обувь. И при этом он готов продать ее за бананы. Это сложная задача. Люди не всегда могли найти того, кто мог обменять именно то, что им было нужно.
  • Также было довольно утомительно носить с собой топоры и бивни мамонтов для обмена на что-то другое.
  • Зерно и скот имели определенный срок годности. Они просто могли не «дождаться» своего покупателя, которого искал их владелец.

Деньги должны быть удобнее

Поэтому люди подбирали более удобные вещи, которые были редкими, прочными и однотипными. Большое распространение в древних обществах с XIV века до н.э. получили, например, ракушки каури. Их использовали в качестве денег в таких регионах, как Африка, Южная Азия, Австралия и Океания. Ракушки, как правило, были прочными, их было легко хранить или спрятать. Также их было трудно подделать и легко оценить по стоимости. Это позволило им стать более надежной формой денег по сравнению со многими другими существовавшими на тот момент объектами, такими как крупный рогатый скот.

Ракушки каури в древности использовались в качестве денег почти по всему миру. Изображение с сайта passportocean.com

Но помимо раковин каури использовали и другие предметы. Например, в китайских племенах в период с 1700 по 1100 г. до н. э. ракушки постепенно вытеснили натуральный обмен. А уже с 1100 по 220 гг до н. э. жители разных районов древнего Китая использовали наравне с ракушками медные монеты в форме лопат и ножей.

Металлические монеты

Первые монеты

Как только люди начали использовать различные объекты для облегчения торговли, будь то ракушки, ячмень, перья или китовые зубы, стали очевидными и их некоторые негативные характеристики:

  • Зерно, например, тяжело носить с собой.
  • Зубы кита трудно делить на части.
  • Ракушки можно подобрать на любом пляже, поэтому они не такие уж и ценные.
  • А если товар, такой как перья, имеет особую внутреннюю ценность в пределах только одного сообщества, то им трудно торговать за его пределами.

И некоторые народы догадались заменить разнородные товары одной стандартной валютой, которая будет иметь значение для большого количества людей.

Монета цянь Древнего Китая.
Изображение с сайта primaltrek.com

Например, в III веке до н.э. китайский император Цинь Шихуанди после объединения китайского государства сделал основной валютой бронзовые монеты цянь — такие монеты, у которых есть квадратное отверстие посередине. Цянь существовали и до него. Цинь Шихуанди же сделал их единой валютой объединенной страны.

Монеты короля Альяттеса. Изображение с сайта en.wikipedia.org

В западной части планеты в 700-хх гг. до н.э. первой официальной валютой стали монеты короля Альяттеса из царства Лидии. Их чеканили из электрума — природного сплава серебра и золота — и добавляли на них изображение льва. Эти монеты, в отличие от крупного рогатого скота, были похожи друг на друга, не старели, не умирали и никак не менялись с течением времени. Их было намного легче носить с собой. Другие страны последовали примеру Лидии, и монеты стали повсеместными по всему Средиземноморью.

Распространение монет

При этом стали очевидными некоторые особенности таких денег:

  • Если у страны их много — это дает ей власть и увеличивает авторитет.
  • А поскольку у металлов есть внутренняя ценность, монеты можно было использовать для торговли с другими сообществами.

Поэтому короли придумали чеканить монеты из драгоценных металлов, штампуя их эмблемой, которая гарантировала их вес и ценность. Рост использования этих монет облегчал торговые процессы, а при большом распространении увеличивал авторитет страны.

Денарий времен Римской республики. Изображение с сайта pinterest.ru

Например, в древнем Риме в III веке до н.э. был введен в обращение денарий. Эту монету в основном чеканили из серебра и изображали на ней важные символы Римской республики. А увеличение торговых взаимодействий римского государства сыграло свою роль в становлении Римской Империи как самой крупной цивилизации в истории человечества.

Как история денег приостановилась

Деньги нужны не всем

Но распространение денег по Средиземноморью не означало, что они использовались повсеместно. Большинство людей по-прежнему занималось натуральным хозяйством и существовало в основном вне денежной экономики. Упадок Римской империи, начавшийся в III веке нашей эры, привел к сокращению использования денег. По крайней мере, на Западе. Жители некоторых частей бывшей империи, таких как Британия, просто перестали пользоваться монетами. В других местах люди по-прежнему использовали деньги для балансировки счетов и отслеживания долгов. А многие небольшие королевства чеканили свои собственные монеты. Но в целом денежное обращение стало менее центральным, поскольку города уменьшились в размерах, а торговля сбавила обороты.

Подъем феодального общества также подорвал роль денег. Основные отношения между господином и вассалом были опосредованы не платой за оказанные услуги, а скорее клятвой верности и обещанием поддержки. Землю не покупали и не продавали. В конечном итоге она принадлежала королю, который предоставлял землю в пользование своим лордам. Они же, в свою очередь, предоставляли земельные участки своим вассалам.

Феодальный строй не нуждается в деньгах. Изображение с сайта quotemaster.org

Сама структура феодального общества препятствовала торговле. Феодальное владение часто было закрытым сообществом, стремящимся к самодостаточности. В такой обстановке от денег было мало толку. При феодализме поддержание социальной иерархии было гораздо важнее экономического роста, экономической свободы или социальной мобильности. Широкое использование денег с их безличными транзакциями и уравнивающим эффектом перевернуло бы этот порядок.

История феодальной эпохи показывает, что использование денег меняет определение того, что люди ценят больше. Деньги заставляют рассматривать вещи с экономической, а не с социальной точки зрения.

Деньги вернулись

Но история денег встала на паузу ненадолго. К двенадцатому веку по всей Европе возникли торговые ярмарки. Их часто посещали торговцы, которые вели дела по всему континенту. В этот период также возникла банковская отрасль в городах-государствах Италии. Эти новые учреждения создали множество финансовых инноваций, которые мы используем до сих пор. Например, муниципальные облигации и страхование. Банки способствовали использованию кредитов, которые становились все более важными для экономики, поскольку короли брали займы для финансирования своих военных авантюр, а торговцы — для обеспечения своих долгосрочных сделок.

История бумажных денег

Китайские долговые расписки

Примерно в VIII веке н.э. китайские правители пришли к идее хранить свои монеты во дворце. И одновременно выпускать долговые расписки на бумаге для торговли на больших расстояниях. Хотя бумага не имела внутренней ценности, люди верили, что она стоит того, о чем говорилось. Верили, что они всегда могли обменять ее на золото, серебро или монеты, которые она представляла. Появление таких расписок можно объяснить нехваткой меди для монет, а также их большим весом в крупных коммерческих сделках.

В Китае придумали использовать бумагу в качестве денег.
Изображение с сайта pinterest.ca

В XIII веке Марко Поло — венецианский купец, исследователь и писатель, путешествовавший по Азии по Великому шелковому пути — посетил Китай. И обнаружил это бумажное изобретение жителей Поднебесной. Он был поражен китайской бумажной валютой и подробно описал ее в своей книге «Путешествие Марко Поло». Некоторые историки даже считают, что именно он познакомил европейцев с идеей бумажных денег.

Первые европейские банкноты

Банкноты Stockholms Banco.
Изображение с сайта riksbank.se

Через примерно четыре века, в 1661 году, шведский банк Stockholms Banco напечатал первые европейские банкноты. Их можно было обменять на заявленное количество серебряных монет, хранившихся в банке. Но эти банкноты создали больше проблем, чем решили. Банк имел возможность печатать банкноты в неограниченных количествах. К 1663 году количество выданных кредитов выросло, и они перестали зависеть от депозитов вкладчиков. К осени того же года кредиты и выпуск банкнот достигли такого уровня, что стоимость банкнот начала падать. Когда люди вернулись в банк для погашения своих банкнот, у банка не было достаточно металла для выполнения их запросов. Он был вынужден отказать в выдаче серебра, и операции полностью прекратились в 1664 году. Правительство взяло на себя обязательства банка. А его основателя посадили в тюрьму по обвинению в убытках. Сам банк ликвидировали к 1667 году.

Почему необходимы бумажные деньги

Что бумажные деньги Китая, что первые бумажные деньги в Европе были скорее обещанием обменять их на привычные для того времени металлические монеты, чем самостоятельным средством торговли. Но по мере развития печати, бумажного производства и финансовых систем деньги из бумаги распространялись все больше и становились самостоятельной валютой.

В конце XVII – начале XVIII веков банкноты ввели в оборот развитые страны Европы. Такие, как Англия, Норвегия, Дания и Франция. В нашей стране бумажные деньги начали выпускать при Екатерине II. Она не смогла обеспечить чеканку серебряного рубля в достаточных количествах, поэтому появились ассигнации — первые бумажные деньги России.

Бумажные деньги при Екатерине II.
Изображение с сайта vichuganews.ru

История показала, что основной причиной, приводящей разные страны к необходимости создания бумажных денег, была нехватка металла для создания монет. Да и необходимость таскать с собой мешки с монетами для совершения крупных сделок возвращала к проблеме бартерной системы обмена — товар довольно тяжелый для транспортировки.

Основной причиной, приводящей разные страны к необходимости создания бумажных денег, была нехватка металла для создания монет и тяжелые мешки с монетами при совершении крупных сделок.

Золотой стандарт. История денег XIX века

Инфляция

Вернемся в шестнадцатый век. После колонизации Америки испанцы привезли домой огромные запасы драгоценных металлов. В основном это было золото, из которого на тот момент делали монеты. Поэтому, как казалось, это золото должно было стимулировать торговлю. Однако торговцы просто повысили цены на свои товары, чтобы они соответствовали новой покупательной способности. И вернувшиеся домой испанцы не стали богачами. А тем, у кого не было нового золота, стало еще хуже. В лучшем положении оказались только должники, так как фактически их долги уменьшились.

Это было первое проявление того факта, что слишком много денег при отсутствии соответствующего количества товаров может вызвать инфляцию.

Появление и отмена золотого стандарта

Та же история повторилась при печати бумажных денег. Хотя по мере роста мировой торговли идея бумажных денег прижилась, их было слишком легко печатать. А чем больше их становилось, тем они становились менее ценными.

В XIX веке появилась новаторская концепция золотого стандарта, которая объединила лучшие аспекты как бумажной, так и металлической валюты. Золотой стандарт означал, что правительства могут печатать столько денег, сколько они хотят. Но при этом у них должно быть золото в таком количестве, которое соответствует этой сумме денег. Это означало, что стоимость конкретной валюты, скажем, доллара, была намного более стабильной и привязана к определенному количеству золота.

Золотой стандарт — это равенство количеств бумажной валюты и золота в резервах страны.
Изображение с сайта merkfunds.com

Благодаря золотому стандарту курсы обмена двух разных валют теперь были определены более четко. Золото стало официальным эталоном стоимости в Соединенных Штатах. Появились золотые сертификаты. Их использовали в качестве бумажной валюты в США с 1882 по 1933 год. Эти сертификаты свободно конвертировались в золотые монеты.

Однако золотой стандарт хотя и препятствовал инфляции, порождал дефицит денег. А это замедляло производство и торговлю. Поэтому после Великой депрессии США отказались от золотого стандарта. Это позволило правительству печатать больше денег для вливания наличных на рынки. Постепенно другие страны последовали их примеру, и от золотого стандарта отказались. Стоимость конкретной валюты перестала определяться количеством золота в резервах правительства страны.

Золотой стандарт сдерживает инфляцию, но приводит к дефициту денег.

С чего начали, к тому и пришли

Но получается, мы вернулись к тому, с чего начали? Без золотого стандарта деньги будут обесцениваться, так как снова появилась возможность печатать деньги без контроля. Не совсем.

С тех пор, как в 1973 году минул последний кризис золотого стандарта, мир продолжил торговлю долларами США, даже если они не подкреплены драгоценными металлами. Решение правительства США занять миллиарды долларов для своего плана по спасению банков и стимулированию роста резко увеличило предложение валюты. Некоторые предсказывали значительное падение стоимости доллара. На том основании, что экономики, которые печатают деньги для увеличения потребления, пострадают от инфляции цен и обесценивания обменного курса.

Но этого не произошло. Почему же доллар сохранил свою ценность? Возможно, поскольку большая часть мира хранит свои активы в долларах США, люди просто верят, что доллар сохранит свою ценность. И знание, которое многие другие разделяют с этой верой, укрепляет общий оптимизм в отношении того, что доллар останется сильным.

Ценность денег сейчас строится только на доверии.
Designed by rawpixel.com / Freepik

Попытки привязать валюты к фиксированному стандарту продолжались веками, но потребность в гибких обменных курсах преобладала. А с начала 1970-хх годов мир прекратил попытки придерживаться золотого стандарта. Итак, сегодня единственное, что отличает ценность банкноты от любой другой бумаги, — это доверие.

Сегодня единственное, что отличает ценность банкноты от любой другой бумаги, — это доверие.

История денег современности

Электронные деньги

Во время отказа от золотого стандарта человечество выходило на новый уровень технологического развития. Финансовая система начала использовать кредитные карты и чиповые технологии. А появление всемирной паутины позволило совершать покупки через Интернет без какого-либо физического контакта. В 1997 году европейские банки начали предлагать услуги интернет-банкинга. В 1998 году в Калифорнии была основана компания PayPal, которая позволила своим клиентам использовать Интернет для совершения платежей и переводов денег.

Концепция электронных денег появляется в это же время. По сути, деньги почти всегда существовали просто в форме счетов или кредита. Это информация о сумме, которую кто-то кому-то должен, а не набор физических вещей во владении. Развитие информационных технологий позволяет хранить эту информацию на электронных носителях. А это порождает новые формы торговых взаимодействий.

Современные деньги — это информация.
Designed by slidesgo / Freepik

Электронные деньги можно переводить мгновенно, без необходимости их перевозки. Это делает пересылку денег по всему миру гораздо проще, чем когда-либо. Денежные переводы составляют значительную часть мировой экономики, которая на данный момент в значительной степени зависит от электронных денег. А мошенникам сложнее украсть ваши деньги обычными способами.

Но несмотря на удобства, у электронных денег есть и недостатки. Электронные деньги значительно усложняют жизнь людям и предприятиям без легкого доступа к финансовой системе. На эмоциональном уровне многим людям легче использовать что-то физическое для оплаты, чем виртуальный счет. Восприятие таких денег может быть искаженным — из-за отсутствия возможности потрогать свои деньги можно потратить гораздо больше, чем планируешь. И хотя деньги теперь сложнее украсть, мошенники все равно это делают, но используют для этого другие методы.

Криптовалюты

Нестабильность финансовой системы

Финансовая система в настоящее время контролируется через банки. И большое их количество использует для работы частичное банковское резервирование. Это когда банк может выдать кредитов на сумму во много раз больше, чем есть на его счетах. Правда делать он это может только до тех пор, пока все вкладчики разом не попросят свои деньги обратно.

Банковская система нестабильна.
Изображение с сайта priumnojay.ru

К XXI веку некоторые банки вывели частичное резервирование на совершенно новый уровень. Они стали финансировать большую часть своих кредитов не за счет наличных от вкладчиков, а за счет кредитов других банков. А эти кредиты часто обеспечивались такими же кредитами. В 2007 году вкладчики массово сняли со счетов свои депозиты. Такие банки, как Northern Rock, не имели достаточно денег для выплат. А так как банки кредитовали друг друга другими кредитами, эффект домино привел к коллапсу системы. Мировой финансовый кризис 2008 года показал, что централизованные финансовые институты не всегда способны выполнять свои обязательства. Что исчезновение доверия к банкам может привести к остановке торговых операций и ухудшению экономики.

Текущая банковская система схлопнется, если все люди решат разом снять деньги со своих вкладов.

Появление криптовалют

В октябре 2008 года некто под псевдонимом Сатоши Накамото опубликовал документ, описывающий протокол децентрализованной платежной системы. Он назвал этот протокол Bitcoin. Привлекательность Bitcoin заключается в обещании более низких комиссий за транзакции по сравнению с существующими механизмами онлайн-платежей. А также из-за отсутствия посредников при совершении переводов. Необходимость в доверии в этой системе отпадает, так как все денежные переводы регулируются самой системой. А то, как работает Bitcoin и какие транзакции совершались, может увидеть любой желающий.

Биткоин стал первой криптовалютой.
Technology vector created by GarryKillian — www.freepik.com

Подробнее о биткоине можно почитать здесь, а о видах криптовалют здесь.

В 2012 году создали еще одну криптовалюту, известную как Ripple. Она нацелена на обеспечение безопасных, мгновенных и почти бесплатных глобальных финансовых транзакций любого размера. В 2015 году Виталик Бутерин запустил сеть Ethereum, платформу для децентрализованных приложений на основе блокчейна с открытым исходным кодом.

Все больше и больше людей узнают о криптовалютах, растет их количество, расширяются сферы их применения. Сатоши бесследно исчез, но созданная им технология продолжает изменять мир. А люди не прекращают пользоваться криптовалютами, хотя они пока не признаны большинством стран в качестве платежного средства. Также как не прекратили пользоваться бумажными деньгами после краха Stockholms Banco.

Что показывает нам история денег

Источник идеи о деньгах

История показывает нам два возможных пути возникновения привычных для нас форм денег:

  • Деньги появились как решение проблем, возникающих при торговле.
  • Деньги были созданы государствами для управления экономическими процессами внутри себя.

Эти две версии истории происхождения денег предполагают разное понимание того, что такое деньги и как следует управлять экономикой. Могут ли люди самостоятельно управлять торговлей? Или нам необходимо правительство для создания элементарной возможности зарабатывать на жизнь?

Деньги меняют ценности

Заслуживает внимания и история с упадком денег в феодальные времена. Она раскрывает сущность денег:

  • Во-первых, деньги безличны. Можно заключить сделку с тем, кого вы не знаете и, возможно, никогда не встретите. Пока ваши деньги и его продукция хороши, вы двое можете вести бизнес.
  • Точно так же деньги способствуют любопытному виду равенства. Пока у вас достаточно денег, для вас открыты все двери.
  • Наконец, деньги, кажется, побуждают людей оценивать вещи исключительно с точки зрения их рыночной стоимости.
Business vector created by jcomp — www.freepik.com

Эти характеристики делают деньги бесценными для современных финансовых систем. Они поощряют торговлю и разделение труда. Они снижают затраты при осуществлении экономического обмена и делают экономику более эффективной и производительной. Однако эти же качества являются причиной того, почему деньги имеют тенденцию разъедать традиционные социальные порядки. Из-за этих качеств считается, что при росте распространения денег экономические отношения преобладают над всеми остальными.

Деньги не существуют

При этом с течением времени материальная сущность денег стала менее важной. Причем до такой степени, что сейчас люди легко говорят об обществе без привычных нам банкнот. Такое общество делают возможным мощное сочетание компьютеров и телекоммуникаций, смартфонов и социальных сетей, криптографии и виртуальной экономики. В этом прогрессе есть смысл, потому что в деньгах важнее всего не то, что они есть, а то, что они делают. В конце концов, успешными валютами являются те, которые используются людьми повсеместно. Они упрощают торговлю, позволяют людям обмениваться товарами и услугами. А это побуждает людей работать и творить.

Физически деньги не нужны

Немецкий социолог Георг Зиммель охарактеризовал деньги как «чистое взаимодействие». И это описание кажется уместным. Когда деньги работают так, как должны, это не столько вещь, сколько процесс. Деньги созданы из взаимодействия между людьми. Это инструмент, а хороший или плохой, зависит от того, кто этим инструментом пользуется.

Понравилась статья? Поделись с друзьями
Финансовый Гик